重磅突发(信用卡资金不得用于偿还贷款)

中国基金报 泰勒

16日晚间，来看看有哪些重要事情。

信用卡监管新政出炉

银保监会进一步规范信用卡业务。

12月16日，银保监会就《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），向社会公开征求意见。

其中重点治理以下领域问题：

一是严格规范信用卡息费收取。明确要求银行必须持续采取有效措施，坚决促进信用卡息费水平合理下行。

二是强化治理信用卡过度授信。《通知》要求银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度，防范跨行不合理叠加授信。

三是督促转变信用卡粗放发展模式。部分银行经营理念不科学，盲目追求规模效应和市场份额，滥发卡、重复发卡情况突出，导致无序竞争、资源浪费等问题。

四是切实加强消费者权益保护。《通知》要求银行不得进行欺诈虚假宣传、强制捆绑销售，必须充分披露用卡风险、投诉渠道和解绑程序等，并强化客户数据安全管理。

基金君看了一下，有几点值得重视。

1、银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

2、银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

3、银行业金融机构应当实施严格的信用卡营销行为管理。不得承诺发卡或者承诺给予高额授信；不得进行欺诈、虚假宣传；不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式营销信用卡。

4、银行业金融机构应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。在信用卡总授信额度内，预借现金业务授信额度不得超过非预借现金业务授信额度。

5、银行业金融机构应当对单一客户实施充分尽职调查，对所获知该客户在其他机构的所有信用卡授信额度实施合并管理。在授信审批和调升授信额度（含临时调升额度）时，应当在该客户本机构信用卡总授信额度内相应扣减累计已获其他机构信用卡授信额度，监测新发卡客户同时在其他机构申请信用卡情况，实施相应的额度扣减。

6、银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。

7、银行业金融机构应当在分期业务合同（协议）首页以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。

8、严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度，规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息，不得对与债务无关的第三人进行催收。不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收的依赖度。

9、银行业金融机构应当科学确定信用卡息费水平，提升服务质效，持续采取有效措施，坚决促进信用卡息费水平合理下行。除现金提取业务外，银行业金融机构向违约或者逾期未还款的客户收取的息费总额不得超过其对应的已发生透支本金。

贝壳被浑水做空

16日晚间，浑水公司称正在做空贝壳。认为这是一个巨大的骗局，就像瑞幸咖啡一样。估计其第二季度和第三季度的收入数据被夸大了77%-96%，新房总交易额（GTV）被夸大126%，存量房交易额被夸大33%。贝壳（BEKE.N）美股盘前下挫，一度跌超5%。

对此，贝壳声明回复称：“我们注意到今日市场消息。贝壳确保财报数据的真实性和规范性，欢迎各种调查，但坚决抵制任何机构的恶意做空行为。浑水因为不了解中国房产市场，缺乏对贝壳业务的基本认知和三张报表的正确解读。为保证投资者权益和不受错误信息引导，贝壳将在24小时内针对报告内容逐一拆解回复。”

值得注意的是，美股开盘后，贝壳反而股价大涨，一度涨超14%，截至发稿，涨幅回落。

女子举报前婆婆吃空饷续：

前公公正接受调查

近日，河南太康的刘银月实名举报前婆婆、中国农业发展银行太康支行员工夏某某“巨额财产来源不明、吃空饷”一事，持续引发关注。刘银月称其常年不上班月月领工资，拥有8套房产、9间商铺、4辆汽车，吃穿用度全部都是名牌，巨额财产来历不明。

刘银月称前婆婆一家有四辆车。图片来源/受访者供图

12月15日，中国农业发展银行河南省分行就此事进行了回应，称女子举报的夏某某“常年不上班吃空饷”问题不属实，但核查发现夏某某存在请假天数较多，以及旷工、迟到、早退等现象。

12月16日，当事举报女子刘银月告诉极目新闻记者，她认同银行通报中的部分说法，但现有通报更像是“自说自话”，并没有深入进行调查，她希望纪检部门能够介入调查此事。刘银月说，目前她手中有部分证据，能够证实其实名举报中所说的内容，“我愿意提供证据，全力配合调查”。

央广网发布评论称，银行对举报的回应速度很快，但内容语焉不详，且有回避关键问题、玩弄文字游戏的味道，难以令人满意。“请假天数较多”，究竟是多少天？“旷工、迟到、早退”等问题，其频次又是多少，是否符合规章制度？这些违规行为叠加起来，跟“吃空饷”又有啥区别？这些问题如果发生在普通员工身上，已触碰依法辞退的标准红线，为何夏某某却安全无虞？

据上游新闻报道，12月16日，中原农业保险股份有限公司河南省分公司纪检部门工作人员回复称，已关注到刘银月实名举报前婆婆夏某某“巨额财产来源不明、吃空饷”一事，目前，该部门正在调查夏某某丈夫李某某。

据了解，夏某某的丈夫李某某，供职于中原农业保险股份有限公司（下称中原农险）。2020年3月11日，媒体公开刊发的《河南7名金融机构人员任职资格获核准名单》显示，核准李某某中原农险公司周口市分公司总经理助理的任职资格。