钱存定期好还是买理财好(老人投资理财还是定期存款好)
2022年1月1日起,长达两年的过渡期结束,资管新规正式落地实施。从此,我们再也不会见到保本的理财产品了。那么随着新规的实施,理财市场会有哪些变化?作为保守的投资者们,尤其是中老年人,该如何进行投资理财?是购买银行存款呢?还是继续购买银行理
2022年1月1日起,长达两年的过渡期结束,资管新规正式落地实施。从此,我们再也不会见到保本的理财产品了。
那么随着新规的实施,理财市场会有哪些变化?作为保守的投资者们,尤其是中老年人,该如何进行投资理财?是购买银行存款呢?还是继续购买银行理财产品呢?
相信这个问题困扰着很多人,因为无论是资管新规还是理财新规,那些晦涩的规则不是普通人能看得懂的,其实就算那些制定规则的人,也不一定明白自己写了什么?
新的一年开始了,大家都在制定新的一年的理财计划。为了帮助那些对市场反应较慢的老年朋友们,我们就站在相对保守的角度,来讲一讲老年朋友们该如何理财?
2022年,是充满希望的一年,同时也面临着诸多挑战,仍然存在着很多不确定性。比如全球疫情,比如美国加息预期,比如中美贸易等。
这些不确定性意味着2022年一定是充满波折的。反映在金融市场,会有波动起伏。资本市场的钱也会越来越难赚。
在这样的一种情况之下,稳定保守的投资就成了很多人的选择。对于中老年人自不必说,因为这个群体的风险偏好本来就是很低的,本金安全是最基本的需求。
对于退休老人来说,一辈子的积蓄和退休金是保证老有所依的根本,绝对不能失去,否则自己的老年生活将会置于风险之中。
理财产品保本的时候,由于其收益高于银行存款,老人们都愿意把资金放在理财市场上。现在理财产品不保本了,资金自然就会从理财市场回流到储蓄市场。根据最新数据显示,我国住户存款总额,以及人均存款均有所上升。
银行存款无疑是最安全的,对于退休的老年朋友们,把钱放在银行是无可厚非的,也是非常正确的选择。因为对于他们来说,首先要考虑的是本金安全,其次才会考虑收益。
当然同样是银行存款,选择不同,可能收益也会千差万别。如果资金量比较大的话,比如超过20万以上,可以选择购买银行大额存单。相对来讲要比同档期的银行定期存款利息要高一些。
除了银行大额存单,一些大银行的结构性存款也可以考虑。
银行结构性存款,本质上就是银行定期存款。与普通银行定期存款不同的是,结构性存款保本不保息,但有可能比普通银行定期存款获得更高的利息收入。
购买过银行结构性存款的朋友们都知道,结构性存款往往会有一个利率区间,比如0.8%~5.7%。这个利率区间就表明这款产品的保底利率是0.8%,最高可以获得5.7%的,而期限只需要3个月或者6个月。
购买这款产品的好处在于,首先它是保本的,满足老年人最基本的保守要求,其次它可能获得超额收益,远超同档期的银行定期存款收益,满足老年人的收益要求。
好了,存款产品我们就说到这里,我们再来说说理财产品。
不过理财产品保不保本,即便是退休老人也还是会去买, 因为他们已经习惯了这些产品。
那么资管新规之后的银行理财产品,它的安全性又是如何呢?老年朋友们能买吗?
其实,随着资管新规和理财新规的相继落地实施,银行理财产品反而比以前更加安全了。如果说之前你买了,现在当然也可以买。
也许很多人会说,以前银行理财产品是保本的,现在不保本了,你却说他是更安全了,你这是站着说话不腰疼吗?
有这样的疑问非常正常,因为不是每个人都可以看懂并理解这些拗口的监管条文的。
但是有一点,还是请大家一定要相信,无论是政府还是监管部门,首先想到的一定是保护广大消费者的权益,不会把大家往火坑里推。
其实理财产品还是那个理财产品,其本质不会随着新规的实施而有所改变。风险也不是现在才有的,过去都一直存在。只是风险承担的对象发生了改变。
过去银行违规兜底,承诺刚性兑付,所以才导致大家忽略了其中的风险。现在资管新规正本清源,要求理财产品回归其“代人理财“的本源,卖者尽责,买者自负。
看到这里,也许大家还是会说,你这么绕来绕去,不还是我们投资者承担了风险吗?
没错,是投资者承担了风险,说到底这个也是投资者应该承担的责任。不过,监管部门显然并不是为了把风险转嫁给投资者,才出台了理财新规和资管新规。
监管部门看到了更大的风险,那就是金融系统性风险。如果任由银行刚性兑付下去,那么积聚在银行系统内的流动性风险就会越来越大,从而引发金融系统性风险。
如果真的发生了金融系统性风险,倾巢之下,焉有完卵?说到这里,我想大家应该明白了监管方面的良苦用心。只有保住了鸡,大家才有蛋吃,否则可能就要喝西北风了。
当然了,资管新规和理财新规的落地实施,对理财产品的发行提出了更高的要求和规范。有专业化的发行机构,有专业化的人才队伍,有更加专业化的理财设计方案。
而这些才是保证新规之后的理财产品更加安全的法宝。
不过对于退休老人们,监管部门推出了专门的养老理财产品,当前正在4个城市试点,今年应该会在全国范围内推广。养老理财产品的特点是在风险等级较低的情况下,可以获得较高的收益。有条件的朋友们可以选择。
好了,讲到这里,大家尤其对于老年朋友们,应该知道如何选择了。
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