事关千万人存量房贷今起下调

卡卡

作者

根据人民银行和国家金融监督管理总局的政策部署，以及各银行的调整细则，存量房贷利率调整将于今天（9月25日）正式实施。这一消息对千万借款人来说无疑是一个利好消息。根据调整规定，借款人将受益于利率的下调，从而减轻每月还款负担，提高生活质量。

据《证券时报》报道，某位借款人宋先生于2022年3月在中国银行办理了一笔住房按揭贷款，总额为300万元，期限为30年，目前执行利率为5.05%（LPR+45BP），按月等额本息还款，每月还款额约为16196元。

根据中国银行的调整细则，宋先生的贷款利率将下调至4.3%（下调75BP）。这意味着他剩余本金约为236万元，调整后每月还款金额将约为11877元。相比之前，宋先生每月将少还款4319元，一年累计减少还款金额51828元。对于宋先生来说，这无疑是一笔可观的减负。

此次存量房贷利率调整的实施对于金融市场具有积极影响。一方面，利率下调将促进经济发展，为借款人提供更多的消费和投资机会，推动经济增长。另一方面，调整范围的扩大将有助于银行留住优质的房贷客户，稳定金融市场。

——房子在现代生活中也被戏称为“奢侈品”

根据泽平宏观对人民银行的房贷收入比数据结果来看，中国房贷收入比从2004年的16.20%跃至2018年的47.60%，数值逼近50%。

——2020年房地产贷款集中度管理要求

根据2020年房地产贷款集中度新规，中资大型银行的房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。而股份行及部分城商行的房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。这一规定旨在控制房地产领域的风险，促使银行更加谨慎地进行贷款发放，以维护金融市场的稳定性。

——过去几年，热点城市房贷利率现上行趋势

不同城市的信贷资源分配存在明显差异，这也导致了房贷利率的天壤之别。尽管我国的房贷利率基准为4.65%，但由于加点的存在，几乎所有城市的房贷利率都高于这一比例。以2020年为例，成都的房贷利率最高，首套房贷利率高达6.13%，相比基准利率高出148个基点；而上海的房贷利率最低，首套房贷利率仅为4.65%，与基准利率持平。这种差异使得不同城市的购房者面临不同的还款压力和负担。