民间借贷转成刑事案件(个人非法放贷罪立案标准)

魁首哥

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最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年10月21日发布并实施《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）。《意见》第一条规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

刑法第二百二十五条规定了“情节严重”与“情节特别严重”两档量刑幅度。该《意见》第二条明确了非法放贷行为达到“情节严重”与“情节特别严重”的数额、数量的起点标准；第三条明确了违法放贷数额、数量接近起点标准时的认定方法和情形；《意见》第七条特别规定了黑恶势力非法放贷的数额、数量认定标准；《意见》第五条明确了违法放贷数额的认定方法。综合以上四条规定，在此以图表形式简要直观地展示本次《意见》对非法放贷认定为非法经营罪的数额、数量认定标准。

民间借贷转成刑事案件(个人非法放贷罪立案标准)

一图读懂 \| 非法放贷认定为非法经营罪的数额、数量认定标准
一、“情节严重”的认定情形
以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为，具有下列情形之一的。
但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入。
非法放贷情形	特殊情形				个人	单位
非法放贷数额累计	/				200万元以上	1000万元以上
	2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				一般160万元以上	一般800万元以上
	黑恶势力				100万元以上	500万元以上
	黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				80万元以上	400万元以上
个人违法所得数额累计	/				80万元以上	400万元以上
	2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				一般64万元以上	一般320万元以上
	黑恶势力				40万元以上	200万元以上
	黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				32万元以上	160万元以上
个人非法放贷对象	/				50人以上	150人以上
	2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				一般40人以上	一般120人以上
	黑恶势力				25人以上	75人以上
	黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				20人以上	60人以上
造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的
刑事处罚		处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金
二、“情节特别严重”的认定情形
非法放贷情形	特殊情形				个人	单位
非法放贷数额累计	/				1000万元以上	5000万元以上
	2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				一般800万元以上	一般4000万元以上
	黑恶势力				500万元以上	2500万元以上
	黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				400万元以上	2000万元以上
个人违法所得数额累计	/				400万元以上	2000万元以上
	2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				一般320万元以上	一般1600万元以上
	黑恶势力				200万元以上	1000万元以上
	黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				160万元以上	800万元以上
个人非法放贷对象	/				250人以上	750人以上
	2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				一般200人以上	一般600人以上
	黑恶势力				125人以上	375人以上
	黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的				100人以上	300人以上
造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的
刑事处罚			处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产
三、非法放贷数额认定方法
非法放贷数额认定方式				以实际出借给借款人的本金金额认定
利息计算方式				以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，在计算实际年利率时均应计入
违法所得计算方式				非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入
非法放贷行为未经处理的计算方式				非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算