单位买的补充医疗保险怎么用(职工补充医疗保险一年交多少钱)

文：星姐

图：网络

第70篇原创文章

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一、

不知道你是否也感觉到了，医疗费用越来越高，普通如感冒发烧，去趟医院得花个2、300元。

因为医保的报销规则，门诊报销比例并不高。

年初，我的腰椎间盘突出犯了，觉得缓解下，休息两天就没事了，但没熬过去，去医院看了下。

拍CT，大夫开了药膏配合15天的按摩和理疗，花了2430.4元。

门诊看病，医保是怎么报销的呢？

门诊报销规则起付线是1800元，封顶线是2万元。

意思就是1800元以下和2万元以上不报销。

哪些可以报销？（黄色发票联上可以看到）

自付一（甲类）全部报销、自付二（乙类）部分报销和自费（丙类）不报销。

可以报销多少？

社区医院就诊报销90%，其他医院就诊报销80%。

示例：（腰椎键盘突出）

可报销部分：2430.4元-1800元（起付线）=630.4元

实际报销部分：630.4元*80%=504.32元-97.87元（自付二）=406.45元

医保报销：406.45元

自费：2023.95元

二、

再来说说医保住院报销。

我先生去年心率不齐，因查不出引发的原因，在阜外接受了心脏消融手术。

不知道是手术不成功，还是其他什么原因，不到半年又复发了，无奈今年3月份再次微创手术，住院3天，花费80259.36元。

住院报销规则，起付线1300元，封顶线50万元。

同样分自付一（甲类）、自付二（乙类）和自费（丙类）三类

报销比例按照1300元-3万、3万-4万，4万-10万和10万-50万四个档次，按比例报销。

大病统筹：这项主要针对重大疾病的二次报销 ，分为5万以内和5万以上两个报销档次。

示例：（心脏消融手术）

总花费：80259.36元

1300元-3万，报销85%，24395元

3-4万，报销90%，9000元

4万以上，报销95%，20195.51元

医保报销：53590.51元

自费：26668.85元

三、

医保报完剩下的部分，如何再次报销呢？

1、单位补充医疗保险

单位补充医疗保险属于团体医疗保险，是单位为员工投保，主要针对医保自付一部分进行二次报销的保险。

假设我单位投保了补充医疗保险，门诊1万，住院5万，免赔额0，报销比例90%。

费用：1094元/年

1）门诊二次报销

社保报销后个人自付：2430.4元-406.45元=2023.95元

社保补充医疗报销：2023.95元-0（免赔额）*90%=1821.55元

自费：2023.95元-1821.22元=202.40元

2）住院二次报销：

社保报销后个人自付：80259.36元-53590.51元=26668.85元

社保补充医疗报销：26668.85元-0（免赔额）*90%=24001.27元

自费：26668.85元-24001.27元=2667.58元

医保需自费：28692.8元

补充医疗需自费:2869.98元

大大地降低了个人支付费用，从2.8万降到了2800元。

那么问题又来了，并不是所有单位都有补充医疗险，怎么办呢？

2、商业医疗保险

以复星联合乐健一生中端医疗险为例

30岁男性，选择门诊1万额度，住院30万额度，0免赔，100%报销，含恶性肿瘤的治疗费用，比如门诊放化疗、免疫疗法、靶向疗法和肿瘤内分泌疗法等等。

费用：1688.31元/年

医保需自费：28692.8元

乐健一生需自费：0元

四、总结

医保、补充医疗险和商业医疗险是现在医疗费用报销的三大块。

医保属于基础款，投保没有限制，但报销有限制，报销比例相对低。

补充医疗保险主要是医保自付一的补充报销，需要单位为员工投保，属于福利性质的保险。如果离开这个单位，这项保障就没有了，而且并不是所有单位都有这个福利。

商业医疗险可以报销医保未报销剩余的部分，不受医保规则限制。而且只要选择的产品稳定，可以一直拥有这份保障。

最后说一个购买商业医疗险的小妙招：产品稳定+公司实力强。

在此基础上，再看清楚保险责任和价格，一定不会买错哒。