为何不建议你买大额存单(内行人说出4个弊端)

#11月财经新势力#

随着经济的发展，人们的收入水平也在不断地提升。正所谓手中有粮，心中不慌，所以中国人攒钱的观念是非常强的。每个人的收入，无外乎三个安排方向：消费、投资、储蓄。

消费自然就是花钱了，只不过这两年刚好消费有点降级。投资的话，大多数都有一定的风险性，即便在正常年月，人们也会比较谨慎。所以在近两年这种环境下，人们的投资欲望也出现了降级。剩下最后一个方向，就是储蓄了。今年上半年，我国新增居民储蓄超过了10万亿的规模，足见人们的储蓄欲望之强。

其实储蓄，本就是很多人首选的投资方式，因为它是保本保息的，所以利息即便相对低了一些，人们也可以接受。储蓄的基本逻辑，就是存得越多，存的时间越长，利息越高。那么像大额存单这种有资金要求、有时间要求、利息相对更高的存款方式，就受到了人们的喜爱。但是这种大额存单真的是百利而无一害吗？有内行人士就说出了弊端。

一、收益降低

大额存单的利息是随着国家利率而调整的。近两年，我国为了应对全球经济衰退的影响，实施了货币宽松政策，致使国内利率一降再降。目前央行定下的三年期、五年期定存利率，均为2.75%。虽说各银行可以进行一定程度的利率上浮，但基本上也就在3%左右。

而在几年前，你想要找一些定存利率4%以上的，还是比较简单的。所以当前的存款利率，已经出现了普降。我们知道存款除了挣利息之外，最重要的还是跑赢通胀，因为钱是在不断贬值的。以前存款利率在4%以上的时候，基本上可以覆盖通胀，但如今就有点存疑了！

二、流动性差

大额存单的基础要求之一，就是有存款时间限制，在期限内不允许提前支取。如果真的出现突发情况，银行批准提前取出，那只能按活期利息进行计算了。相信大家都知道，活期利息和定期利息是天差地别的。

对于普通人而言，一般没有什么大的收入，也没有大的开支，意外情况的概率也很小。所以只需要踏实稳定的上班，持续收入就能裹住生活开支，有些不用的积蓄存起来也无可厚非。但是这两年的情况，意外出现的概率就大了不少，最直接的就是疫情封控。

这个意外不以你的个人意志为转移，甚至也不是你造成的，但是一旦出现，就与你息息相关。如今国内各地的疫情，像打地鼠一样这出来一个那出来一个，新疆已经封控了3个月了，郑州最近这波也挺厉害。所以为了应对突发情况，长期的定存需要慎重。

三、门槛较高

大额存单的起步资金要求，基本在20万元以上，个别银行甚至至少30万元。能拿出二三十万的闲置资金用来定存的家庭，可能也就不在意这点钱了。但是对于大多数普通家庭来说，这个金额不是个小数目。或许拿不出来，或者能拿出来流动资金也耗干了。

上边刚说到，现在这种情况，家庭需要流动资金应对突发情况。如果你为了大额存单的收益，强行上车，手里不留余钱。一旦需要用钱，只能全部取出，拿到活期利息。所以针对这种情况，如果你真的想存定期，就存个短期的，手里再留着部分，以备不时之需。

四、定存也有安全隐患？

如今的定存利息，是一个普降的状态。但是有一些人，对于定存利息的认定很死板。他认为以前存的是4.5%的利息，现在还要找4.5%以上的。硬要去找能不能找到？可以，小的商业银行。别说4.5%利息，现在5%以上都有。

但是小银行与大银行的体量和抗风险能力是不同的。你存四大行的钱，可以说铁定跑不了，但是小银行就不一定了，比如今年的某省村镇银行。按理说银行出问题这种事，完全不是普通人该考虑的，但是一旦不小心被卷进去，你就能看到什么叫以卵击石！

结语

大额存单，对普通人而言是个很好的投资方式。即便在利率普遍下调的现在，也是很多人的首选，因为你没有其他选择。只不过事物和环境，都在不断变化，每个人都要根据自己的实际情况，来安排存款方式。最后切记，绝不能盲目追求高收益！

大家认购过大额存单吗？这两年，大额存单还是不是你的首选？欢迎在评论区留言讨论。