基金定投技巧(新手怎么买基金定投)

魁首哥

作者

之前做了一个视频，没想得这么多网友讨论回复，很多人说还是不太懂定投止盈滚雪球方法，这篇文章希望能够讲清楚。

一、制定基金定投的止盈目标——简单粗暴的目标止盈法

设定目标15%至25%

这个没有硬性的说法，你可以设置年收益15%的目标、也可以年收益18%、24%的目标，但是建议不要超过25%，否则你的账户可能会一直在过山车，设的太低也不好，比如年收益6%，你可能反复赎回，收益的快感很好，经常能赎回，但是赚不到大的回报。

以年收益20%的目标为例

怎么设置呢？

只要一年内收益率达到20%以上就本金和利润全部赎回。

注意！这里不用自己算年化复利，在我看来方法越简单、越容易操作越好！

五个月达到总投入金额的20%收益就五个月赎回，11个月达到总投入金额的20%收益就11个月赎回。就是这么简单，一年内任何时点定投达到20%收益就全部赎回。

如果一年内没达到过20%的收益或者亏损了，那就坚持定投，第二年的累计的目标就是20%*2=40%收益，也就是说在第二年，累计所有本金总收益在第二年任何时点达到40%就本金和收益全部赎回！比如一年零三个月时达到总金额的40%收益了，就全部赎回，没达到就继续定投……要是两年过去了还没达到，开始第三年的战斗……

第三年的累计目标就是20%*3=60%，第三年任何时点本金的累计收益率达到60%就全部赎回。如果第三年没达到开始第四年的战斗…..

第四年的累计目标就是20%*4=80%依次推类……

为什么要设置15%—25%之间的止盈目标呢

首先设置的太低，你可能过于频繁赎回，你积攒不了大量的本金，然后会错过大段的上涨行情。

刚投一个月就涨了6%,开心的赎回了，但是本金太少了，算年化收益是很高，不过我们是为了获得更多的收益，而不是好看的收益率。

频繁的操作手续费也非常高，卖出费率一年以内一般在0.5%左右，你的本金要收手续费、获得的利润收益赎回也要收费。如果是7天以内赎回手续费是1.5%，所以千万不要把基金玩成超短线的追涨杀跌。

如果设置的太高，你可能一直无法止盈，账户一直在过山车，账户资金积累到一定份额的时候，后面定投拉低成本的效果就会越来越微弱。举个例子，如果账户资金已经累计20万了，那么每个月2000元对账户的影响也就是1%，大盘涨跌如果是1%，那么这2000元对20万利润的影响也就是1%*1%，也就是万分之一。

15%——25%的年内收益目标合适吗

要知道我们做的是基金定投，每个月资金分别进去，基金定投收益能达到20%，相当于年化收益40%左右，我们可以简单地想成年初投的2000元钱和年末投的2000元钱综合看就相当于4000元钱存了半年，然后半年获得20%的回报，一年的年化收益不相当于40%吗

15%止盈和25%止盈哪个更好？

实话说没有更好，如果市场进入了两三年的盘整阶段，在3000点到3500点来回震荡，那么15%的止盈可能会让你更舒服，在震荡阶段都能反复吃肉。

如果市场在单边上涨的大行情，25%的止盈目标可能会更好。

长期来看，15%的目标会让你有更多获利的快感，因为你赎回的次数会更多。

25%的目标会让你坐更多小的过山车，让你更煎熬，但是总的获利可能更多。

20%的目标相当于折衷了。

怎么选还要问问自己的内心了，然后选好之后是否能真正践行也要好好问问自己。

我最喜欢的比喻：把所有跑步技巧姿势都告诉你了，给你挑了最好的跑鞋，但是如果你不能坚持跑步，那么其他一切都无济于事……

止盈后的钱该怎么办

止盈后的钱不是直接退出市场就不回头了，这样也达不到利滚利的效果。止盈赎回的钱建议分成30至50份之间，每份追加到未来每个月的基金定投上。

比如止盈的钱分成40份，就是未来四十个月你会有追加的40份弹药源源不断地送来。

过去每个月投入2000元，比如最后止盈本金和利润一共是4万，那么分成40份就是每个月可以追加定投1000元，未来40个月我们可以定投的钱就是2000+1000=3000元。

如果每个月定投3000元，过了两年没达到目标收益，第三年的目标是60%收益，如果第三年的第六个月达到60%收益了，累计30个月，本金9万元，收益5.4万，一共144000元全部止盈，再把144000元分成40份重新开始定投之旅。

循环往复……

实战举例分享

你制定你的定投计划，

1、选择了偏股型基金，初始不会选可以选指数基金，代表的有沪深300、上证50、创业板指数等等，有一定选择基金能力可选择优秀主动型基金。

2、每个月拿出稳定的固定现金流，保证可以未来三到五年不动用的钱，比如每月2000元。

3、设定年止盈目标，比如设置20%

4、设置止盈的本金和利润均分的份数，比如分成40份（未来40个月定投）

开始定投了！

每个月2000元，止盈目标20%，止盈份数40

经过了十个月的定投总收益到达了20%！也就是本金+利息一共24000元，可以开心的全部赎回了。

赎回后24000元分成40份，每份就是600元，加上之前保持的每个月2000元定投，未来每个月可以定投2600元，有的朋友会问是否要追加到原来的基金呢？其实都可以，你可以把这每个月600元去买一个新的好基金，相当于以基养基，如果对过去的老基金还是很喜欢，也可以追加到老基金上。

再比如大盘真的前期跌得很惨、一直震荡，前四年都没达到止盈目标，每年20%，第五年任何时点收益达到20%*5=100%就全部赎回。假如四年零两个月终于苦尽甘来到达100%收益了！一共是50个月，每个月2000元，本金就是10万，加上收益就是20万元！

每个月2000元钱，你比身边的人自律一些、少一点盲目的消费，四年零两个月后相比一个潇洒的月光族，你就多了20万的资产。人生的差距就是在慢慢积累，投资积累是最简单粗暴的显现方式。如果你能稍微再努力些，收入再过一些呢？时间再拉长一些呢？

我微头条每周更新提醒自己每个月定投2000元钱，努力三十年后攒1000万，很多人回复：“做梦吧”，但是如果能年复利10%，三十年后就是400万，如果年复利15%，三十年后就是1000万。这就是神奇的复利。

定投的风险

如果是指数基金简单省事，比如以沪深300为例，它选取的是市面上市值最大的300家公司加权平均组成的指数，基本代表了A股市场上最有竞争力的、规模最大的300家公司，它每年会调一次仓，如果有哪个企业业绩大幅下滑、股价下跌，然后后来的新兴企业业绩不断上涨、股价不断上涨，就会把不好的淘汰出来，把好的再放进来。所以呢只要中国经济的基本面非常好，企业不断盈利，像沪深300、中证500、创业板50这样的指数是不会一直下跌涨不回去的。但是投资指数基金一般来说分“大小年”，像2008年是沪深300涨的好，后来是中证500涨的好，在2015年是创业板指数涨的好，2017年是沪深300涨的好，像2019年又是创业板指数涨的好，中证500这几年表现一般。所以做指数基金定投，建议是三个主要宽基指数都买，分别做止盈目标定投。

基金定投的升级版就是定投主动型基金，有的基金经理能够长期跑赢指数，给投资者带来超额的回报，不过也有风险，就是主动基金有可能更换基金经理、或者基金经理出现重大的误判，导致基金业绩后来跑不赢指数。是有这种风险的，所以呢追求更高更快更强的朋友最好能配置三到五个不同基金经理、不同风格搭配的主动型基金。尽量分散风险，防止一个基金成绩变得很差影响整个资金收。而且每两年最好考核一下买的主动基金，对于两年以上跑不赢对应指数的（一般都和沪深300比较），可以更换掉、重新选一只。

我一般更换主动基金的四个标准：

1规模超过200亿

2基金经理连续两年跑输沪深300

3更换基金经理了，新基金经理我不认同

4持仓越来越集中于两个特别热门的板块（不喜欢赌性太大的基金经理）

以上满足一条会谨慎考虑，满足两条会果断换基金。