10万存银行，几年能翻一番？(七二法则)

根据各商业银行公开的现行存款利率七二法则，10万元存银行翻番的最快时间为18年。

我们都知道，现在是央行规定存贷款基准利率，商业银行在此基础上实行浮动。具体实践中，商业银行由于揽储竞争的需要，普遍实行存款利率上浮20~50%的策略。

有的网友爆料，部分农村信用社的五年定存利率高达5.4%，但是我们查不到公开的信息，不宜采用。倒是腾讯旗下的互联网银行——微众银行三年期定存4.10%和五年期定存4.875%，是在是其官网和手机APP上公开的信息，采纳这组数据应该是站得住脚的。

接下来的问题就很简单了，只要把10万元先办理五年定存三次（本息复利），15年后再存一次三年定期，18年后的本息合计就为20.0285万元，实现了翻番的目标。

这上述的计算过程中，有一些基本的假设，就是要保持利率的稳定不变，如果在上一个存期届满需要转存时利率发生变化，那么情况就不同了。这个属于不可控的因素，没有办法作出准确的预测。

至于其他的存期方式，或者采纳其他的存款利率，在银行储蓄这个大前提下的计算结果一般应该大于18年，具体问题需要具体计算来定。

靠银行储蓄实现翻番需要18年，时间有点长了。幸福都是奋斗出来的，大家还是撸起袖子加油干吧。以挣取主动收入为主，以投资理财为辅，等积累了一定规模的原始资本之后再谋求更多的被动收入。

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十万闲置资金，有什么投资建议？

我建议你买入生物医药和医疗行业两大板块ETF，并长期持有。

  首先，我们讲讲赛道。在经济发展的各个行业里，存在很多周期性行业，比如煤炭、猪肉、钢铁都是周期性的，有些年份涨上天，有些年份跌倒低估，比如今年的猪肉就是高潮期。这种行业不适合长期持有，而是根据周期性来投资。但是有两个行业是不存在周期性的，那就是食品和医药健康两个行业。

  食品和医药历来是诞生大牛股的两个行业，这都是值得长期持有的。食品可能会受经济发展情况的影响，但是医药基本不会。一个人生病了，再没有钱，依然要去治病。

  食品是关乎生活质量的问题，医药是关乎生死的问题，你说哪个重要？

  从需求侧来看，中国随着生育率的下降，老龄化时代即将来临，这是一个巨大的医药和医疗需求时代，这个时代即将来临，而且会持续10年以上。这个网上有很多数据，算是共识了，不用多说，可以自己去查查。

  从供给侧来看，我国的医药和医疗行业的企业市值依然很小，和国际巨头还差的很远，美国医药巨头强生的现在市值是3925.96亿美元，而中国最大的医药巨头恒瑞医药才3985亿人民币。差了整整7倍。在14亿人口的巨大医药市场，我坚信会有中国的本土巨头出现，而且不止一家巨头，会有各个细分领域的各大巨头出现。

  选好了医药和医疗这两大赛道，下面就是怎么选股。

  如果选单一个股，会存在很多不确定性，因为你不知道哪家企业会成长为将来的市场巨头，因为选择ETF是一个不错的选择。行业ETF就是一揽子该行业的龙头企业。因此，我推荐以下医药和医疗两个行业的ETF：

生物医药ETF（代码512290）跟踪中证生物医药指数(930726)，前十大重仓股分别是：长春高新、华兰生物、康泰生物、沃森生物、通化东宝、恒瑞医药、智飞生物、天坛生物、丽珠集团、安科生物（共占比50%以上），这些都是细分领域的龙头老大。长春高新、智飞生物是疫苗巨头；恒瑞医药是创新药巨头。通化东宝是胰岛素巨头。

医疗ETF（代码512170）跟踪中证医疗指数（399989），前十大重仓股分别是：药明康德、爱尔眼科、美年健康、乐普医疗、泰格医药、迈瑞医疗、卫宁健康、通策医疗、健帆生物、山东药玻(共占比64%)。药明康德、泰格医药是医药研究服务的巨头，也是高瓴资本的重仓股；爱尔眼科是眼科龙头；通策医疗是牙科龙头；迈瑞医疗是医疗器械龙头；美年健康是体检巨头。

一看上面两个ETF的重仓股，你还有任何怀疑吗？

关于投资策略，我建议分批建仓。可以下跌加仓：比如你有10万，现在每个ETF各投资2万，剩下的6万等着ETF下跌的时候加仓。比如，每跌10%加1万块钱。也可以定期投资，即定投：每个月投1000块钱。具体策略可以自己判断，但选对了大方向，结果都不会差。