约转和不约转哪个好(约定转存是什么意思)

定期存款，作为最古老的存款方式，也是最多国人的选择，根据央行发布的数据显示：截止2020年末，我国住户居民存款总额达到了93.44万亿元，人均储蓄存款达到了6.67万元，所以以后千万不要再说什么储蓄存款已过期的话，最少目前来看，其依然是国人的最爱！

经常储蓄的人，肯定会听说过约定转存、自动转存等存款方式，那么这些存款方式与自己取出来再存有区别吗？三者的利息又是否一样呢？今天我们一一详解。

约定转存

什么是约定转存呢？简单的来说约定转存就是银行接受客户的委托，在客户委托的日期按照约定的转存金额和转账方式进行账务转存。

举个简单的例子：4月15日，你有一笔货款会回笼，考虑到放活期会损失利息，所以你想存为7天通知存款，但是又怕当天忙给忘了就提前与银行约定在当天将该笔款项转为7天通知存款，当然这个一般是个例。现实中更常见的是按照约定的金额转存。

比如老李开了一家餐饮店，每天都零零散散地收几百元，以往老李是金额到1万元后自己跑一趟银行存款，一方面每次跑银行麻烦，另一方面在存满1万元之前这段时间资金浪费了。为此，在得知约定转存后，老李与银行约定账户每超过1000元的时候就存入1000元的定期，这样老李不仅持有众多分散化日期的定期存款（存款流动性提高），还省去跑银行之苦以及时间成本，这就是约约定转存的魅力之点。

自动转存

自动转存是随着电脑办公的普及而兴起的一个存款方式，在早期银行并没有这个功能。自动转存简单的来说就是你的存款到期后，如果没有到柜面办理续存，那么银行会自动给你按照原来的存款期限，再自动转存一次。

比如你在2020年3月1日存了一笔1万元的定期，2021年2月28日到期，因为工作忙，没有办法去银行办理续存，这笔资金会不会如同以往转为活期？答案是不会，相反，会自动在转存一年的定期。这个功能对于那些容易忘记的存款到期日的人而言属于天籁之音，从此不用在担心自己的存款变活期，对于拥有众多笔定期存款（比如数百笔）的人而言，也是完美助力，省去了诸多的麻烦。

手动转存

既然上述功能如此完美了，为什么还会有人去柜面主动自己转存呢？这最主要的原因在于部分银行的线上与线下的存款利率不一致，自动转存的利率低于手动存款的利率，所以对于利息收益看得至关重要的，就会选择自主到银行续存。

举个例子：2020年3月1日，小明到某国有行存了一笔定期存款1万元，定期存了利率1.95%，2021年2月28日到期后，如果小明没去柜面续存而选择系统自动转存的话，那么小明这笔定期存款的本息的存款利率就变为定存一年，利率1.75%的一笔新存款了（因为其官网标准的1年期定存利率就是1.75%）。如果小明自己到柜面进行一年期定期存款的续存，那么这1万元的本息则依然还是会以1.95%的利率续存进去，这前后就差了0.2个百分点的利息，如果金额小没影响，但如果金额过大，一年的利息可能就会差个几万甚至几十万元，所以手动续存虽然麻烦，但是收益显然更高。当然这并不是绝对的，现实中有的银行线上线下的利率是相一致的，这种银行就没必要在特意跑一趟银行了

总结

三种存款方式各有优劣，从目前来看一、二的存款方式利率是一样，因为他们都是线上定存；第三种方式的存款利率则是按照当日柜面的挂牌利率计息，正常情况下，利率都会高于前面两种。所以如果日常比较忙，选择一二哪种更好，但如果是时间很闲的，可以考虑第三种获得最多的收益。