初学者怎么理财(14种理财方式)

魁首哥

作者

工资越来越高，而我们却越来越穷，没学会以下十二种理财方式，活该你穷一辈子。

都说主业谋生存，副业谋发展，理财改变人生。

根据当下社会主流资金流向，小编分类总结了十二种理财产品：银行存款、基金、不动产、贵金属、保险、股票、期货、债券、股份、信托、区域链（比特币）、reITs。

本文仅简单介绍这十二种理财工具基本定义和概念，后面会发文逐个详细介绍其投资优缺点。

理财工具的定义：通俗来讲就是你躺着玩什么也不做，仍能够为你提供收益的东西。

1、银行存款

传统理财老大哥，分为活期存款和定期存款。前者利息约，基本可以忽略；后者根据经济环境上下浮动，目前五大行一年定期存款利率约2%，近20年历史最高约5%。在中国，几乎零风险。

2、基金

“余额宝”作为普通老百姓的投资新宠，几乎被所有国人熟知，但大家可能不知道它就是基金中的一种。基金根据属性可以分为货币基金、股票基金、债券基金等，也就是所谓的专业机构筹资后再投资的理财方式，基金机构收取管理费和交易手续费。

3、不动产

同样是传统的理财方式，指物理性质上不能移动的有机体，如房地产、林木、土地等。其中典型代表非“房地产”莫属，大部分中国老百姓也为之乐此不疲。2000年至今，中国平均房价翻了几十倍，财富也因为房地产重新洗牌。但是现在泡沫已经越滚越大，未来有朋友继续投资房地产的话，一定要考虑时局和国家政策。

4、贵金属

老百姓熟知的是黄金和白银，相信前几年中国大妈把金店买空的新闻大家还没有忘记，现在也从传统的实物投资逐渐往一些线上交易转变。类似期货，是通过不同时期的市场差价来赚钱。而且自古以来黄金白银都作为一种世界“货币”流通，抗通胀能力强，且可以规避很多不可预知的风险，甚至高于美元、欧元、人民币。电视上也经常可以看到，查处某某非法所得里面肯定有几根金条。

5、保险

首先要提的是我们都会买的保险（政策性保险——社会保险，包括医疗、养老、失业、工伤等等。其次就是如意外险、健康险、人寿险等商业险。另外还有如财产损失险、责任保险、信用保证险等。以及将保险和投资分红结合到孩子上的各种教育险、成长险等，保险公司那你的钱去投资，赚的钱给投资人分红或赠送其他险种等。

6、股票

由股份公司发布作为公司内部权益和红利分配的有价证券。简单来讲就像一个小国家内流通的货币，钱越多地位越高，收益也越多。单位为“股”，以某公司每股100元为例，你如果想持有该公司1股的股票，就需要花费100元来购买，并支付交易税、印花税等费用。而每股价格会因为市场的很多消息面及公司自身发展发生极大变化。比如今年某龙头白酒企业，股价一度突破每股2600元，同比增长150%。

7、期货

买卖双方签订合约，在规定时间点交付相应货品。包括实物期货、金融期货；前者如黄金、猪肉、蔬菜等几乎所有实体货物，后者指股票、基金、债券等期货。最大的特点是加杠杆，一方面合约只需支付5-10%订金，另一方面可以双向交易特性，也就是说你没有持仓依旧可以卖出期货合约。

8、债券

由政府、企业、银行等利益体发起，向社会借债筹钱，并承诺一定比例的利息作为回报。包含偿还期、面值、付息期、票面利息、发行人名称等。根据发行主体可以分为政府债券、金融债券、企业债券。

9、股份

“股份”这里特指投资再分红，区别于股份制公司那种公开分红，更多指小规模投资分红。比如三个人合伙开了一个小公司，赚了钱大家按照一定比例分成，有的人只投资金不负责管理，就像一个小型股份制企业一样。包括很多风头公司投资一些创业公司，要求占有一定比例的“股权”。可以说，只要投准了就是一本万利。

10、信托

受人之托，帮人理财。通俗来看就像游戏代打，委托人、受托人、受益人三部分组成。主要面对高端玩家，通常100万起步，私募性质，所以大部分老百姓不太知道。其独特的“独立性”，能够对抗第三方诉讼，某种意义上具备其他金融制度不具备的抗风险功能。

11、区域链

“比特币”相信大家都听说过了，近期一度突破6.3万美元，几人欢喜几多愁。那么，到底啥是比特币呢？理解起来可能比较绕脑子。咱们通俗点来讲呢，我在全球范围开了一家银行，流通的货币数量固定不变，交易过程任何人都能看到，保证公平公正，任何人都可以用电脑通过特定算法规则来交易，不受任何国家或势力干扰，全世界人民说了算。

12、reITs

中文名“房地产投资信托”，最近抖音很多理财培训机构热议的一种金融投资手段，将公路、机场、停车场、大型商场、旅游景区等流动性较低的房地产证券化。特点是分散房地产投资风险，并将租金和资产升值部分作为红利回报投资人。目前香港有一部分投入运作，国内仍在探索试验阶段，第一个吃螃蟹的人，赚或赔，风险自担，首先要积极学习。