存款准备金率通俗解释(法定存款准备金率是指什么)

法定存款准备金率定义

法定存款准备金率是法律规定的商业银行准备金与商业银行吸收存款的比率。商业银行吸收的存款不能全部放贷出去，必须按照法定比率留存一部分作为随时应付存款人提款的准备金。

法定存款准备金率的作用

在实行中央银行制的国家,法定准备率往往被视作中央银行重要的货币政策手段之一。中央银行调整法定准备率对金融机构以及社会信用总量的影响较大。从直观上看，中央银行规定的法定准备率越高，商业银行上缴的存款准备金就越多,其可运用的资金就越少,从而导致社会信贷总量减少;反之，如果中央银行规定的法定准备率低，商业银行上缴的存款准备金就少，其可运用的资金来源就多，从而导致社会信贷量增大。法定存款准备金率的副作用

虽然法定准备率的调整对社会货币供应总量有较大的影响，但很多国家尤其是西方国家的中央银行在实施货币政策时往往把重点放在再贴现率的调整和公开市场业务操作上。因为调整法定准备率虽然能带来在调整货币供应总量政策上事半功倍的效果，但它给社会带来的副作用也是很明显的。法定准备率的微小变动也会引起社会货币供应总量的急剧变动，迫使商业银行急剧调整自己的信贷规模，从而给社会经济带来激烈的振荡。尤其是当中央银行提高法定准备率时，导致社会信贷规模骤减，使很多生产没有后继资金投入，无法形成生产能力而带来一系列的问题。因此，各国中央银行在调整法定准备率时往往比较谨慎。

法定存款准备金率对货币量的影响

调节法定存款准备金率，同时再贴现率都是国家调节货币政策的有效方法。

法定存款准备金率下降，银行吸收存款后可以将更多的份额放贷出去，留取较少的准备金，货币供应量因此增大。

反之，法定存款准备金率上升，货币供应量减小。

人民银行宣布调高存款准备金率后，银行在销售理财产品的时候，经常会被问到这样的问题：“存款准备金率调高了，怎么银行利率还是只有这么一点呢?”其实许多客户混淆了存款准备金率和银行的定期利率两者的概念。

存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率了。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行提高存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金减少，社会的贷款总量和货币供应量也相应减少。中央银行通过提高存款准备金率，可以紧缩金融机构的信贷扩张能力，从而达到调控货币供应量的目的。

2008年4月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点至16%,创出了1985年以来的历史新高，也是今年第三次上调存款准备金率。这一政策的出台，其目的是对目前仍然高企的通胀水平表态，实施从紧的货币政策。

那么为什么不采取加息政策来控制流动性过剩呢?我认为原因主要如下：虽然一季度的CPI相比4.14%的一年定期存款利率高了许多，但是目前美元一年期利率降到了3.0%，人民币对美元利率倒挂已经很多，而且人民币对美元还在不断升值，加息必然会使更多的热钱绕过资本项目的监管涌入我国的房地产市场、股市和其他领域，给控制通胀带来更大的压力。目前，我国外汇储备规模为1.68万亿美元，而国际外汇市场日均交易规模就达3.4万亿美元，两者之间力量对比一目了然，举全国总量也不及国际市场一天的交易规模。所以我想迟迟不采取加息的政策，还是顾及了这方面的原因。

当然，针对目前的经济形势和负利率，决策部门肯定也是考虑到了，不少专家也纷纷预测在年内应该要加息。所以在银行办理存款业务时，建议大家在选择存期上，不要一味求长，不然可能出现存款越存越“贬值”。