返本保险(这种保险真的值得买吗?)

既有保障，还能返本。返还型保险听起来就很美好。为什么这么好的保险，业务员不给自己买上一份，要来先推荐给你呢？想想也知道这里面有坑！

买返还型保险被骗的案例，我们见过太多次了。也在此奉劝大家，买保险前看清楚条款内容再说。

很多人把保险当做理财产品，看中保险产品中的分红、储蓄等功能。别忘了，保险的本意是用来转移风险的，而我们最在意的风险应该是疾病、意外这些。用保险来理财就有点本末倒置了。再说，保险也不是理财的最优选项。

为什么说返还型保险坑呢，保费高、杠杆低、保障有硬伤，我想光是这三点就能劝退很多人了吧。

保费高：一般返还型的产品价格都比同类型产品的价格贵上不少，每年几千甚至上万的保费不知道大家能不能承受得了。

杠杆低：我们买保险，买的就是杠杆，以小博大。同样的钱，或许可以拿来给自己买一份全面的保障，而不是守着一份孤零零的保单，等着几年甚至十几年后把本金再退还给我。万一不幸发生理赔，光返还型保险的那点保障额度有什么用，本金也不一定拿得回来了。现在又有多少人因为没钱治病而放弃了治疗。

保障有硬伤：不知道大家有没有仔细观察过返还型保险的条款内容，在这类保险中往往存在着保障硬伤。就拿返还型意外险来说吧，市面上的大部分返还型意外险产品保障的是全残和身故，而大部分人不知道是残疾也是分等级的。“伤残”和“全残”，看似一字之差，保障天差地别。我看了下“全残”范围中最轻的一个是双目失明，不禁感叹到保险公司倒是真“精明”。

另外，最最重要的一点是，现在市面上大部分的返还型保险只保到六七十岁就结束了，而这个时候恰恰是你最需要保险的时候。现在应该知道这类保险有多坑了吧。

哪些保险才是大家真正需要的呢？
前面就有给大家提到，对于保险大家更应该关注的是疾病和意外。

对于这两点，我给大家列举出来适合购买的险种。

健康险、意外险以及寿险

健康险又细分为医疗险、重疾险等等；意外险细分为长期意外险、短期意外险等等；寿险细分为定期期寿险、终身寿险等等。

百万医疗险：保费低、保额高，可以赔偿社保报销外的医疗费用。

重疾险：主要针对的是重大疾病。现在的患癌率这么高，癌症人群的年纪也在不断提前，投保一份重疾险还是很有必要的。

防癌医疗险：老人一般过不了百万医疗险和重疾险的健康告知，防癌医疗险健康告知相对宽松，对于老人来说是一个不错的选择。

短期意外险：不管是任何年龄段的人，其实都有必要买上一份意外险，因为你永远也不知道明天和意外哪一个先到。

定期寿险：定期寿险则比较适合作为家庭支柱的中年男性，主要是为了避免家庭经济支柱身故导致的家庭财务危机。

结语

不知道当初设计出返还型保险的人是出于什么目的？保险都这么被人非议了，多出点性价比高的良心产品不好吗？大家买保险时还是要记得擦亮眼睛啊！