如何学习购买基金(从零开始学习基金投资)

今天给大家分享如何去理财,“理财”这个词汇近几年在网络上悄然兴起,进而在社会上形成了一股热潮,让大家在衣食住行、柴米油盐酱醋茶之外,突然意识到,这个时候需要理财,真的是你不理财,财不理你。但很多人金融知识储备很少,很多理财知识都是从自媒体上学习,很多人都是只懂收益,不懂的什么是风险,想赚钱,却不愿意承担过多的风险,希望得到专业的服务,又不想花费很多时间来学习。没关系,我们来教给大家一种投资方式,就是基金投资。今天我要分享的是,基金入门,我们给大家聊一聊投资基金前的困惑、基金与其他投资种类的区别、基金投资所需的心理素质、基金投资的目标设定这几方面的内容,下面我们先聊:

1、投资前的困惑

(1)为什么投资基金

CPI,想必大家不陌生,也就是居民消费价格指数,近两年每一年的CPI大约在2%左右,现在银行一年期存款利率只有1.9%左右。也就是说,老百姓如果靠存钱,资产不能增值,甚至购买力在下降,钱越来越不值钱,这句话大家经常会讲,但不知道怎么办。实际上,发达国家的老百姓也会面临这个问题,他们解决问题的普遍方式是做基金投资,用基金投资的收益来抵消物价上涨。

通货膨胀意味着货币贬值,货币贬值要求大家不能只是把钱存起来,应该尽可能的将货币变为能增值的金融资产,使得家庭资产保值甚至增值。通常来说,老百姓抵御通胀的手段有以下几种途径:

第一种,购买实物资产。房地产、黄金等都属于实物资产,这些资产都或许会因为通货膨胀而涨价,但是目前来看,国内房地产已经远不如几年前那么景气,未来投资预期很难判断。另外,实物资产有一个弊端,就是卖出变现相对较麻烦,例如现在您买个房子很简单,但想赚钱卖掉,有时候会出现有价无市的情况。

第二种,购买国债或银行理财,目前国债及银行理财的利息要高于银行存款利息,可以实现资产保值增值,但这两款投资产品的收益率是有限的,不会有太大的惊喜,简单说,是个好的投资方式,但不会让资产升值太多。

第三种,基金投资,这个可能是适合绝大多数人的投资渠道,货币超发引发的通货膨胀会带动金融类资产跌的上涨,最明显的例子就是股市,很容易在未来成为投资房地产资金的去向。对于上班族来说,不具备专业的投资技能,也没有时间看盘,此时将资金交给专业的基金或者是一个很好的选择。

(2)基金投资特点,想投资基金,首先要了解什么是基金,基金就是指把一群人的钱集中起来,交给专业的基金经理来进行一系列的投资,基金经理会把钱投入到证券市场,为大家带来一定的投资收益。他具有以下特点:

专业投资,基金经理利用其专业的知识对行业、公司进行充分的了解,选择优质的投资品种,选择合适的机会进行买入、卖出,把握市场机会,为投资者带来收益。

多元化投资,也就是我们常说的资产配置,把鸡蛋放在不同的篮子里,基金经理在做投资的时候都是会采用投资组合的形式,进行分散投资,比个人投资1-3只个股风险要小很多。

投资门槛低,本金是限制投资的主要因素,相比万元起购的理财产品,基金的投资门槛很低,有的基金是1元起购,给资产量少的投资者带来了投资机会。

投资方式简单,也就是节约时间成本,投资者大多数都是上班族,很少有时间去关心自己的投资品种,相对而言,基金省时省力,不需要投资者每天时时刻刻盯盘,节约了很多时间。

流动性好,基金的流动性非常好,也就是说买卖都是随时的,成交价就是当天收盘后的基金单位资产净值,买卖成功户,资金也会快速到账。

2、基金投资于其他投资方式的区别

市场上的产品与投资渠道很多,尽管基金是大众直接、简单的途径,但还是有很多人感到困惑,基金投资于其他投资方式有什么区别,下午我们给大家做下对比:

(1)与股票投资相比

股票是市场上最常见的投资品种,股票投资收益与风险都比较大,不一定适合普通投资者参与,如果将股票与股票型基金来对比,两只有以下区别,基金由专业人投资,采取组合投资等方式,降低了个人买卖股票的风险,总而言之,股票是投资者自己去买,基金是专业人去投资,风险相对较小,收益也较股票来说稳定一些。

(2)与国债投资相比

国债是固定期限,分为三年和五年,会根据不同的档次进行利息计算。国债和储蓄类似,利息稍微高一些,而债券基金则是隔了一层,由基金管理人在债券市场操作,风险肯定大于国债,收益通常也会高于国债。

(3)与银行理财相比

银行理财目前已经成为大众投资的重要渠道,之前银行发行的产品大都承诺收益,让老百姓比较安心,但未来这个现象会变的不一样,根据监管要求,现在的银行理财产品不允许承诺收益,意味着银行理财也会有风险,两者具体区别是:门槛不同,普通银行理财大多数五万起投,基金不同,1元起步。收益风险不同,银行理财主要投资于国债、货币等低风险品种,风险较低,收益也较低,基金可以投资债券、股票等等,风险较大,收益也会比较客观,银行理财产品大多数有固定期限,基金比较灵活,基金灵活,随时申购、赎回。

3、一名合格的基金投资者需要具备的心理

市场上将股票投资者称为股民,将基金投资者称为基民,那么一名合格的基民需要具备哪些心理素质呢。

(1)合理理性投资

实践证明,冲动下做出的投资决策往往是会亏损的,投资品种不同,收益自然不同,购买了低风险的债券基金,自然不能期望它会带来20%的上涨,因此,理性看待涨跌,不盲从,选择适合自己的投资基金,不随波逐流。资本市场变化无常,满仓搏杀的投资模式不可取,很容易失败。基金可以通过正确投资让资产保值增值,但靠基金一夜翻倍暴富的可能性几乎没有,数据证明,基金投资的资产是不影响自身生活开支的资产,满仓搏杀的投资者往往会适得其反,也会严重影响家庭生活开支。

(2)长期价值投资

长期价值投资对应的是短期投机,基金不像股票,有很多高抛低吸的机会,基金短线投机频繁操作,是一种常见的错误心理,有投资者很关心自己买的基金的涨跌,妄图以高抛低吸的操作,抓住市场每次波动的机会,从而实现快速积累财富的目的,这种心理其实是基金投资的大忌,因为基金投资是需要长期投资的,基金投资了很多品种,不会因为单一市场、单一品种的变化而导致净值未来大幅变动,简单说其实本身不具备投机性。投资者反复短线投机,非但不能为其带来超额收益,相反高频投机操作会额外产生交易费用,增加大家投资成本。

4、基金投资要设定什么样的目标

基金投资是一种理财手段,既然参与,当然要为自己设定一个合理的目标,如此方能不忘初心。这个目标要设定为多少比较合适呢?根据实践经验,可以参考以下三点设定目标:

(1)跑赢银行固定利息

银行存款是大家感觉最安全、最放心的投资方式,到现在大家都会把钱存银行,那么银行存款收益率如何呢?我们以一年期定期存款为例,平均为2%,有些商业银行略高于这个,最多也就是2.2%左右,大家可以将每一年做基金投资的收益目标设定为高于银行存款利率。

(2)超越通货膨胀率

通胀很好理解,假如你有100元人民币,今年通胀是2%,意味着100元只能买98元的东西,货币的购买力下降,让自己的财富无形中遭遇损失。近几年,我们国家通胀率总体也在2%左右,但在前几年也到过3%左右,所以大家也可以将每年的CPI作为基金投资的目标收益率。

(3)超过市场平均水平

前面的两个目标,其实可以将是投资的基本目标,也可以这样讲,完成了前两个目标,也就达成了保值的目的,接下来最重要的是增值,也就是要超过市场平均收益。想要做到这一点,除了坚持长期价值投资外,最重要的是要在众多基金中,选择优质的基金,让它帮助我们实现增值的目标。明年市场总会有一些基金,可以比平均赚得多,我们可以找到他们,或者在不同基金之间配置不同的比例,也可以实现比平均赚的更多,当然这样都是有一定难度的,但并不是完全做不到,需要大家不停的学习,进步。

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发布于 2021-12-07 19:58:14
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