怎么理财最安全又赚钱(理财最赚钱的三种方法)

新消费退潮、生活回归于最本质的出发点,疫情、银行理财破净等大环境下,年终奖如何投资最能实现良好收益

文 | 《财经》记者 丁艳 杨芮

编辑 | 袁满

上班族们的春节长假和年终奖两大好消息接踵而至,开心之余,有想法的伙伴们想必已在谋划年终奖的去处,就是“大钱生小钱”、“小钱生小钱”,聚沙成塔、积少成多。

“90后”新能源行业的小璟,近期刚领到了“心心念念”的年终奖。对于年终奖方面如何配置,小璟表示,除留出一部分钱作为养老储蓄,其余在保本理财和基金股票等方式中进行权衡,希望能够选择出适合她的理财产品,既能够平衡风险,亦能够获取收益,进可攻、退可守。

需求端有所需,供给端嗅觉灵敏的开始推出一些“开门红”类金融产品,比如新春专属理财、年金保险、增额终身寿险等。

股票、基金、银行理财、外汇黄金、保险、信托……你pick哪一个?

随着2023年的开启,疫情阴翳正在逐渐退却、经济开始呈现复苏企稳的趋势,多家券商及经济学家均表示看好2023年的中国经济。麦肯锡报告显示,截至2020年底,以个人金融资产计算,中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。预计到2025年,中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右,市场规模有望突破330万亿元人民币。

在资本市场波动加剧、理财产品全面净值化大背景下,仅凭收益率进行财富管理的时代一去不复返,卑微打工人如何实现资产保值、增值?人口老龄化不断加剧,个人养老金配套政策陆续出台,年轻一族如何未雨绸缪,从全生命周期进行财务规划?

小编精心为刚刚拿到年终奖的你整理了以下六个tips,请查收:

TIP 1:股票,2023年港股将比A股更乐观

“跌风险偏好”、“跌估值”,这是2022年的A股关键词。

“一买就绿,一卖就红”、“大A疯狂打脸”、“格局小:卖飞,格局大:深套”,“只希望均线支撑能救我”。这是多位股票投资者对于2022年股市的直观感受。

截至目前,2022年A股已收官,2023年股市行情已开启。近日,景林资产总经理高云程在写给投资人的信中阐述道:以现在的估值和基本面为起点,2023年是一个值得期待的双击之年。

那么2023年哪些板块可能存在股票“掘金”机会?综合近期券商观点来看,其普遍表示,看好2023年新能源领域蕴含的投资机会,特别看好风电、储能、新能源汽车三大细分赛道。

2023年1月6日,国家能源局发布了《新型电力系统发展蓝皮书(征求意见稿)》,明确2030年新能源装机占比/发电量占比超40%/20%,以2030年、2045年、2060年为新型电力系统构建战略目标的重要时间节点,制定新型电力系统“三步走”发展路径。市场普遍认为,该政策将为新能源长期稳定发展铺平道路。

港股方面,睿郡资产合伙人、首席研究官、基金经理董承非在近日的路演中提到,2023年港股表现将不输A股,甚至比A股更为乐观。在董承非看来,约束香港市场的一些因素都在发生正向变化。这段时间港股反弹的幅度也非常可观。

在港股具体配置方向方面,中金公司研究部董事总经理、策略分析师刘刚建议关注三个方向:一是政策优化,即消费和地产类;二是预期改善,即互联网和医药行业;三是高景气度,即中国制造,包括软、硬件科技相关行业。

值得注意的是,股票是目前大众较为熟悉的投资方式,但提醒投资者,股市波动性较大,适合能够承受一定风险的投资者。股票投资不仅讲究如何选股,也讲究如何将资金进行科学的配置,需注意分段操作,设置止损。

TIP 2:保险,锁定年金和增额终身寿

在资本市场震荡、利率持续下行的大环境下,保险产品以稳定性“出圈”,成为诸多都市白领的主要投资理财方式。

据2022年12月27日,央行发布的城镇储户问卷调查报告显示,2022年第四季度,在未来三个月准备增加的支出项目中,保险占比高达15%,较当年第三季度提升0.9个百分点。

如此,针对都市白领而言,其年终奖该如何配置保险达到“稳稳”的投资效果?

在2023年险企“开门红”期间,以“长期锁息”的增额终身寿险和“年金+万能”产品最为火热。此时,正逢农历春节期,白领可根据自身选择需要,选择适合自己的产品。

年金险主要适合强制储蓄,适合有明确领取目的的人,比如教育金、养老金。而增额终身寿险则适合终身保障,适合有资产保全、财富传承,在不同阶段有资金取出需求的人。

据券商分析指出,在利率下行趋势下,监管部门为控制保险公司自身风险,对增额终身寿险提出了较多限制,预测增额终身寿险的保单实际收益率大概率将进一步下调。建议关注,保单实际收益较高、部分退保条件合理、且传承性较好的增额终身寿险产品,以锁定长期收益率。

据统计,约40%的人群退休收入将低于退休前收入的50%,即养老替代率低于50%,以理想养老状态70%-80%养老替代率作为参考,养老缺口较高。高净值人群对生活品质要求较高,不仅需要充足的养老储蓄,更需要丰富的养老和医疗资源。上述券商建议,关注高领取形态、搭配养老社区及健康医疗资源的养老年金类产品。

TIP3: 黄金,2023年的投资“避风港”

众所周知,黄金是对冲通胀的一种较好工具,亦是不错的避险资产之一。2022年面对全球资产大幅度贬值,黄金价格表现较为亮眼。

2022年9月22日,世界黄金协会表示,其2-4月总共收到全球57个央行的调查结果。结果显示,在未来12个月内,25%的央行计划增加黄金储备,70%表示保持不变,5%称“不知道”,没有央行回复减少储备。

一旦央行储备需求增多,市场上流动的黄金数量就会减少,价格就将有上涨的动力。据了解,许多经济体在2023年第一季度可能会面临“一点点衰退”,这将导致许多央行放慢加息步伐,并使黄金立即更具吸引力。

Battle Bank总裁Frank Trotter称,展望2023年,随着通胀继续居高不下,这可能是增加黄金配置的绝佳时机。与此同时,不少机构投资者称2023年为“黄金年”,看涨2023年黄金价格。

近日,黑崎资本创始合伙人陈兴文表示,有三个因素将推动2023年金价上行。第一,黄金一直是国际货币与本币的“平衡砝码”,各国央行或将持续增加黄金持有量;第二,2023年市场对欧美国家经济衰退的担忧将持续增加对黄金的购买意愿;第三,黄金属于硬通货,是面对国际形势严峻考验的“避风港”,这些都为2023年金价的攀升提供了支撑。

东吴证券在其研报中指出,叠加地缘政治因素,黄金价格有望开启新一轮的牛市。首推黄金板块,推荐赤峰黄金,建议关注山东黄金、招金矿业和银泰黄金。

TIP4:银行理财,有望波动式上涨

银行理财能保本嘛?到底能赚多少钱?

2022年的银行理财让投资者们太心忧,不过最近很多银行理财又开始能赚钱了,“90”后的小许欣喜的发现,“我的银行理财产品半月前本金赔了将近14000元,今天点开一看,已经涨回来6000多元了。”

理财产品的净值涨跌与债市、股市表现有较大关系。开年一周以来,债市出现小幅回暖,权益市场也实现“开门红”,这对理财产品净值回升带来较大利好。从长期来看,理财产品整体有望呈现波动式上涨趋势。

根据普益标准数据统计,以投资债券为主的银行理财产品(2022年3季度持仓债券投资占比80%及以上,不含现金管理类产品),取最新净值日期计算的近7日年化收益率均值为7.80%,而近1月年化收益率均值为-2.39%,近3月年化收益率均值为-1.89%。可见,近期以投资债券为主的银行理财产品的净值已经开始回升,但净值仍未回归到“破净”浪潮前的水平。

鉴于2023年存款利率下行的可能性相对较大,倾向于保本型产品的投资者可在对比各家银行春节前后的“开门红”活动力度后,选择存款利率相对较高的机构进行储蓄,提前锁定存款收益。同时,投资者还可结合自身资金安排,通过了解大额存单是否可提前支取,是否可转让等因素进行综合选择。

要买银行理财的手握年终奖的小伙伴们,也应根据自身风险承受能力、资金流动性需求等实际情况,构建适宜的投资组合。

TIP5: 基金,盈亏同源如何选?

“风险和收益相伴而生,盈亏同源”,高风险对应高收益,那低风险能不能拿到性价比合适的收益?

基金市场,产品种类的日趋丰富,收益来源也非常多样化,基金投资过程中的收益主要分为资本利得、红利、债券利息及其他,对应权益基金、固收基金、公募REITs等。

去年以来,权益基金市场的结构性行情突出。公开数据显示,2020年权益基金平均涨幅超过了44%,仅翻倍基金就有89只之多。

支付宝理财智库分析,有必要降低对2021年权益市场收益的预期。当前A股市场整体估值已进入高分位区间,中长期看配置价值依然很大,但短期存在一定压力。建议灵活调整大类资产配比、关注“固收+”产品,均衡资产配置,拉长投资周期,从而获得稳健的长期回报。

根据大类资产配置的美林时钟,在经济和投资的周期变化中,每一类资产,都有自己的至暗时刻,希望依靠单一资产获得稳健收益是很有难度的。稳健型产品中,同时投资股票和债券的偏债基金,机会或许会更多。

除了国内基金外(平均4%左右的收益),海外基金的优势是选择面更广、品种多,且不局限于国内经济形势的影响,风险收益可以较高。目前海外基金可以通过香港渠道购买。

对投资者而言,有三项基本原则值得借鉴,根据自己的风险承受能力选择合适的产品、合理构建投资组合、放平心态坚持长期投资。

TIP6:个人养老金,入还是不入?

2022年被称为个人养老金元年,2022年底,也有不少投资者都开通了个人养老金账户并进行了缴存,个人养老金开户人数已经超过1800万,所以个人养老金入还是不入?

从个人养老金账户投资来看,根据监管规定,个人养老金账户可以投资的金融产品包括储蓄、理财、基金和保险四类产品。对于投资者而言,考虑到个人养老金账户资金在退休后才能取出,其投资周期相对较长,因此可以考虑购买长期限的储蓄、保险或资管产品,从而更有可能享受丰厚的期限利差收益。

值得关注的是,个人养老金账户每年12000元的缴费额度可以一年多次缴纳或一次性缴纳。对于购买储蓄或保险产品的投资者而言,若闲置资金相对充裕,可以考虑在年初一次性向个人养老金账户缴纳12000元并选购相应资产,从而达到早投资、早获益的效果。

实际上,多位专家的分析显示,个人养老金对于年轻人重要性更大。考虑到复利和长期投资的获利,年轻人离退休养老还有相当长一段时间,确实能够实现较好的补充保障作用。此外,年轻一代将面临越来越严峻的老龄化挑战,更需要提前为养老做好准备。

总结

“The day is near when the burden will become your gift, and your sufferings will light up your path.”(你的负担将成为你的馈赠,你的苦难将照亮你的前路,这一天临近了。)——泰戈尔

任何一笔好的投资,都需要提前规化与布局。

展望2023年,随着疫情防控进入常态化,其对经济扰动将逐步减弱,经济的自主增长能力将明显显现,内需将呈现稳步复苏迹象。对于白领投资者来说,站在新周期的起点,目前低估值的市场已到了关键配置节点。

从当前时间来看,农历春节临近。从历年春节前行情复盘来看,市场带有明显的“春节效应”,节前市场资金量可能变化较大,投资者也需注意理性追高。

对于都市白领来说,年终奖是对忙忙碌碌一年白领的最佳褒奖,作为一笔较大的净流入资金,除了在春节“买买买”以外,亦可对这笔资金规划按照上文所叙六种方式配置起来。

股票、基金、保险、信托、银行理财、黄金,一个篮子的组合没有固定的答案,最重要的是根据自己实际情况,调整好相应的比例,实现财富整体效用最大化。

希望手握年终奖的你能够在2023年的市场环境中,抓住结构性市场机会。在充满不确定的大环境中,通过优化资产配置策略,增加资产抗风险和提高收益的能力,实现财富的保值增值。

发布于 2023-04-26 13:33:28
收藏
分享
海报
0 条评论
197
上一篇:谢霆锋主演的剑网3电视剧(谢霆锋演过的电视剧有哪些) 下一篇:项羽的父亲怎么牺牲的(项羽长相复原照及人物性格特点)
目录

    0 条评论

    本站已关闭游客评论,请登录或者注册后再评论吧~

    忘记密码?

    图形验证码